ABSTRAK

Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh literasi keuangan,
persepsi risiko, manajemen keuangan, dan financial technology terhadap inklusi
keuangan pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM), serta menguji
peran variabel demografi sebagai faktor moderasi dalam hubungan tersebut.
Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode survei, di mana
data dikumpulkan melalui penyebaran kuesioner kepada 164 responden yang
merupakan pelaku UMKM di Kecamatan Cidadap, Kota Bandung. Teknik analisis
data yang digunakan adalah regresi linear berganda dan analisis regresi moderasi
(Moderated Regression Analysis/MRA) dengan bantuan software SPSS versi 25.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa secara simultan, literasi keuangan,
persepsi risiko, manajemen keuangan, dan financial technology berpengaruh positif
dan signifikan terhadap inklusi keuangan. Namun secara parsial, hanya variabel
literasi keuangan yang tidak menunjukkan pengaruh signifikan. Hasil uji interaksi
moderasi menunjukkan bahwa faktor demografi hanya memoderasi hubungan
antara financial technology dan inklusi keuangan, tetapi tidak memoderasi
hubungan antara literasi keuangan, persepsi risiko, dan manajemen keuangan
terhadap inklusi keuangan. Temuan ini mengindikasikan pentingnya peran
teknologi keuangan digital dalam memperluas akses keuangan UMKM, khususnya
ketika dipengaruhi oleh karakteristik demografi pelaku usaha.